Взыскание ипотеки — все что нужно знать должнику

Взыскание ипотеки — все что нужно знать должнику

Взыскание ипотеки — все что нужно знать должнику.

Взыскание ипотеки

Проблемы с ипотекой были всегда волнующим вопросом для должников банков. В пик кредитования 2000х годов, ипотечные кредиты раздавались на лево и на право. Стоимость квартир была конечно другая, а кредиты в 99% выдавались банками в долларах США. Первый звонок кризиса в 2007-2008 году очень негативно отразился на многих должниках банков. Квартиры уходили с молотка, по цене в несколько раз ниже чем само тело кредита, остаток же банк вешал на бедных должников.

Рост курса доллара и обесценивание гривны привело к тому, что квартиры, которые стояли по 100 000 – 200 000 долларов упали в цене. Естественно курсовую разницу банки начали вешать на должников.

Некоторые стойкие, умудрялись платить все платежи и по сегодняшний день. Но большая часть сдалась. Банки за неуплату начали массово отбирать квартиры, которые переданы им в ипотеку.

Эти действия банков продолжаются и сейчас. Беспредельные переоформления права собственности и дальнейшая перепродажа ипотеки третьим лицам, коллекторам.

Давайте разберемся с вариантами «отжатия» ипотеки Банком.

Есть несколько вариантов развития событий, а именно:

— Судебное обращение взыскания на ипотеку

— Исполнительная надпись нотариуса

— Переоформление права собственности по ст.36-38 ЗУ «Об ипотеке»

Начнем по порядку о каждом.

Обращение взыскания на ипотеку в судебном порядке.

Судебный процесс по обращению взыскания на ипотеку – это самый безопасный способ для должника. Поскольку он в курсе всех действий банка. Знает его правовую позицию, ориентируется в датах судебных заседаний. Судебный процесс дает возможность должнику спасти ипотеку от банка. Даже сам открытый суд с банком (судебное производство) уже защищает интересы заемщика и его ипотеки до момента вынесения решения судом. У банка заблокированы все остальные законные способы взыскания долга.

Стоит отметить, что позитивным моментом в суде с банком является возможность заемщика защищать свои интересы, заявлять встречный иск, признавать договор ипотеки или кредита недействительным, назначить экономическую экспертизу в деле и так далее. Все эти моменты отстрачивают изъятие ипотеки на некоторое время.

При правильном подходе к делу, практически любой кредитный договор можно признать недействительным с момента его заключения, как результат полностью заблокировать взыскание долга и переход права собственности на ипотеку к банку, на самый сложный вариант вытянуть банк на переговоры и договорится о хорошей скидке.

Вся судебная процедура длится от 1 до 3 лет в среднем. Иногда дольше, все зависит от цели, которую преследует заемщик и адвоката по кредитам который ведет дело.

Исполнительная надпись нотариуса на взыскание ипотеки

 взыскание ипотеки исполнительная надпись

Исполнительная надпись на ипотеку – это второй по опасности способ обращения взыскания на ипотеку. Процедура вынесения исполнительной надписи нотариусом регулируется ЗУ «О нотариате». Ничего сложного в этой процедуре нет для банка, и они оперативно используют данный вид взыскания долга.

Теперь подробней к исполнительной надписи и процедуре ее вынесения. И так, согласно ЗУ «О нотариате», частный нотариус может осуществить исполнительную надпись при условии предоставления ему Банком или другим кредитором установленного пакета документов и только так.

Согласно Перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов, банк или другой кредитор должен предоставить для вынесения исполнительной надписи нотариусу документы:

а) оригинал нотариально удостоверенного ипотечного договора;

б) оригинал или заверенная копия кредитного договора;

в) заверенная копия требования погасить долг;

г) оригиналы расчетного документа о предоставлении услуг почтовой связи и описи вложения, подтверждающие направления должнику письменного требования об устранении нарушения исполнения обязательства;

г) справка финансового учреждения о не поступлении платежа.

Исходя с данных требований, банку нужно всего лишь формальный пакет документов, который ему не сложно подготовить. Но практика Верховного суда говорит еще и об обязанности нотариуса проверить факт наличия долга, уведомление должника и не только. Об этом Вы можете почитать в решении ВС №______ от….. прямо у нас на сайте.

Обычно банки отправляют данные требования заемщикам на неверные адреса, иногда бывают случаи, когда сотрудники кредитора получают данные письма вместо должников, лишая осведомленности и возможности защищаться последних.

Далее после вынесения исполнительной надписи идет процедура взыскания в порядке исполнительного производства. Исполнительная по месту нахождения ипотеки открывает производство. Заёмщика должны в любом случае уведомить о начале процедуры исполнительного производства, но бывают случаи, когда исполнительное производство открывается по адресу где заемщик никогда не проживал и вообще он ему не известен. Пример такого случая вы можете посмотреть в нашем блоге – это статья об исполнительной надписи Порше Мобилити на залоговый автомобиль которая вынесена не по адресу должника.

Дальше ипотека реализуется в порядке ЗУ «Об исполнительном производстве» на публичных торгах, часто покупатель — это заинтересованное лицо кредитора, и квартира продается по заниженной цене, но так бывает не всегда.

Как защитить свое имущество от исполнительной надписи и дальнейшего взыскания? Предоставляем алгоритм базовых действий, который необходим для защиты:

  1. Проводите постоянный анализ Вас на наличие открытого исполнительного производства. Реестр исполнительных производств по ссылке – Реєстр виконавчих проваджень Мінюст (https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors). Нужно заполнить Ваше ФИО и дату рождения. Если Вы нашли себя в этом реестре, Вам нужно срочно ознакомится с материалами исполнительного производства и запускать процедуру по признанию исполнительной надписи не подлежащей исполнению.
  2. Постоянно проверяйте почтовый ящик. Не игнорируйте получение рекомендательных писем. Если Вам придёт письмо от банка – немедленно обращайтесь с заявлением на реструктуризацию. Это даст вам некоторое время подготовится. Если в ящике письмо от исполнительной службы – ознакомьтесь с материалами дела в исполнительной службе и также опираясь на полученные документы начинайте процедуру признания исполнительной надписи нотариуса не подлежащей к исполнению. О самой процедуре мы напишем статью с рекомендациями.
  3. К Вам пришел исполнитель описывать ипотеку, бывает и такое. В данном случае Вам необходимо переписать данные его служебного удостоверения, поинтересоваться о дате открытия производства, по возможности также ознакомится с материалами дела.
  4. Самый худший варианте – это когда к Вам приходят домой, меняют замки устанавливают сигнализацию и выставляют на продажу квартиру. В данном случае Вам срочно необходим хороший адвокат в данной тематике, ведь от оперативности принятия действий зависит дальнейшее будущее Вашей ипотеки.

Конечной целю в данной процедуре есть прекращение исполнительного производства и признания исполнительной надписи не подлежащей к исполнению или проще говоря недействительной.

ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ ПО СТ.36-38 ЗУ «ОБ ИПОТЕКЕ».

взыскание ипотеки приехали коллекторы

Данная практика, очень распространённая у банков. Согласно ЗУ «Об Ипотеке», если стороны согласовали вне судебного порядка обращения взыскания на предмет ипотеки, то банк имеет право переоформить право собственности на ипотечную недвижимости на себя. В таких случаях заемщик узнает о переоформлении уже по факту, когда в дверь стучатся коллекторы или работники банка с новым собственником. Обычно сопровождается силовым выселением с ипотечной квартиры, либо предлагают покинуть квартиру и забрать вещи добровольно.

Стоит ли противостоять гостям? В данном положении дел нет, потому, что юридически квартира уже не Ваша (временно если будете бороться), на руках у представителей банка как правило присутствует вытяг с реестра прав собственности, где Вашего имени уже нет. Даже если вызовите полицию, все равно она не поможет, а только разведет руками поскольку собственник не Вы.

В данном случае нужно предпринять все действия, направленные на фиксирование фактов завладения квартирой, не лишним будет описать имущество в квартире. В процессе выселения Вас из квартиры представители кредитора будут устанавливать сигнализацию, стоит предложить присутствующим составить акт осмотра квартиры, и опечатать входные двери после установки на сигнализацию. Это нужно для суда, чтоб в дальнейшем наложить арест на квартиру и запретить ее отчуждение и продажу.

Как правило «захватчики» дают от 10 до 20 дней на оплату всей сумы долга по кредиту.

Алгоритм Ваших действий в данном случае взыскание ипотеки через ст. 36-38 ЗУ «Об ипотеке».

  1. Главное взять себя в руки, во время визита представителей банка нужно узнать, как можно больше информации, сделать фото всех присутствующих, Вам будут предоставлять на ознакомление документы, подтверждающие переход права собственности их тоже нужно сфотографировать. Если документы не дают – требуйте! Главной вашей задачей в это время является сбор информации.
  2. Далее вам необходимо собрать все документы касающиеся правоотношений с банком, квитанции по оплате кредита, письма банка с конвертами, кредитный договор, договор ипотеки и тд..
  3. Заключительным этапом есть подготовка и подача иска об отмене реестровой записи в реестре прав собственности. Без помощи компетентного адвоката Вам к сожалению, не обойтись.

Помните все в Ваших руках, и целость Вашей квартиры зависит напрямую от Вас. Не ждите ни минуты, и не идите на поводу у банка или коллекторов – сразу в суд, сразу запрет на отчуждение и продажу квартиры, а только потом разговоры.

Если у Вас есть проблемы с Банком или коллекторами — звоните 0930694999, консультация и первичный анализ документов — Бесплатно.

Суд с банком, Споры с банками, Суд по кредиту, Адвокат по кредитам, адвокат по кредитам киев

Добавить комментарий